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Subvenciones para autónomos y pymes

Financiación 2016 del Instituto de Crédito Oficial (ICO)

Conoce los tipos de préstamos para autónomos y pymes y créditos a los que puedes acceder con la  financiación 2016 del ICO (Instituto de Crédito Oficial), una buena opción para conseguir financiación en la situación actual de crisis y de dificultad de acceso por parte de los autónomos y pymes al crédito bancario. Las líneas ICO 2016 se pueden tramitar en la mayoría de las entidades financieras. En 2016 se mantienen muy similares a 2015 siendo las más relevantes para pymes y autónomos las siguientes:ICO Empresas y Emprendedores 2016, ICO Garantías SGR SAECA 2016, ICO Internacional 2016 e ICO Exportadores 2016, que se divide en exportadores a corto plazo por un lado y a medio y largo plazo por otro.

Artículo actualizado el 1/2/2016 y escrito por Infoautónomos

01/02/2016, Artículo actualizado por Infoautónomos

Las líneas de financiación pública del Instituto de Crédito Oficial, conocidas como líneas ICO 2016, constituyen un año más una posible alternativa financiera para los autónomos, emprendedores y pymes, habida cuenta de la persistencia de la escasez de crédito en los mercados financieros que se mantiene desde la llegada de la crisis. Por ello, a lo largo de este artículo veremos:

  • Qué son los Créditos ICO
  • Dónde Solicitar las Líneas ICO
  • Principales líneas ICO para autónomos, pymes y emprendedores:
    • Línea ICO Empresas y Emprendedores 2016
    • Línea ICO Garantía SGR SAECA 2016
    • Línea ICO Internacionalización 2016
    • Línea Exportadores 2016

Sabiendo, eso sí, que como varios de vosotros nos venís comentando resulta bastante complicado conseguir un crédito ICO. Pero bien es cierto que, con todas sus limitaciones, los créditos ICO 2016 son una opción que autónomos y pymes deben contemplar como posible solución a sus problemas financieros.

Dónde solicitar las Líneas ICO

Si te interesan, dirígete a una sucursal bancaria de las entidades relacionadas más abajo y pregunta por ellas, ya que las líneas más importantes se tramitan en las oficinas de los principales bancos y cajas de ahorro, a excepción entre otros de La Caixa y BBK. En 2016 las entidades financieras que colaboran con el ICO en la línea Empresas y Emprendedores (atención, no todas las entidades ofrecen todas las líneas ICO) son: 

  • BANCA PUEYO
  • BANCO CAIXA GERAL
  • BANCO COOPERATIVO
  • BANCO POPULAR
  • BANKIA
  • BANKINTER
  • BANTIERRA NUEVA CAJA RURAL ARAGON
  • BBVA
  • C. R. CENTRAL
  • CAJAS RURALES DE SORIA, EXTREMADURA, JAEN, NAVARRA, DEL SUR, TERUEL Y ZAMORA
  • CAJAMAR CAJA RURAL
  • IBERCAJA
  • SANTANDER
  • SABADELL
  • TARGOBANK

Es en la sucursal bancaria donde, como en cualquier otra solicitud de préstamo, analizarán la operación, te requerirán la documentación necesaria y valorarán los avales y garantías a presentar. El apoyo de un consultor financiero puede serte de gran ayuda para saber cómo preparar toda la documentación necesaria.

Las líneas ICO 2016 son similares a las de 2015, manteniendo los costes de amortización voluntaria y el importe máximo de las principales líneas en 12,5 millones por solicitante. En general se mantienen los cambios introducidos a partir de 2013 que persiguieron la simplificación, unificando varias de las líneas anteriormente existentes, la apuesta por la financiación de las necesidades de liquidez, internacionalización y la diferenciación de los tipos de interés en función de los plazos de amortización.

Las líneas más relevantes de préstamos para autónomos, emprendedores  y pymes son:

  1. Línea ICO Empresas y Emprendedores 2016
  2. Línea ICO Garantía SGR SAECA 2016
  3. Línea ICO Internacionalización 2016
  4. Línea Exportadores 2016

Estarán vigentes hasta el 10 de diciembre de 2016, o antes, si se produce el agotamiento de los fondos.

Línea ICO Empresas y Emprendedores 2016

  • Dirigida a: autónomos, las entidades públicas y privadas (empresas, fundaciones, ONG´s, Administración Pública), que realicen inversiones productivas en España y/o necesiten cubrir sus necesidades de liquidez con independencia de su domicilio social o fiscal y de si la mayor parte de su capital es español o extranjero. También podrán solicitar financiación a través de esta Línea los particulares, las comunidades de propietarios y las agrupaciones de comunidades de propietarios para rehabilitar viviendas y edificios o reforma de sus elementos comunes.
  • Importe máximo: 12,5 millones de euros por cliente, en una o varias operaciones.
  • Modalidad: Cuando el destino sea Inversión podrá pedirse bajo la modalidad de préstamo o de leasing y cuando sea Liquidez se solicitará bajo la modalidad de préstamo.
  • Financiación máxima: hasta el 100 % en proyectos de inversión.
  • Conceptos financiables: 

    1. Liquidez: necesidades de circulante tales como gastos corrientes, nóminas, pagos a proveedores, compra de mercancía, etc.

    2. Inversiones productivas dentro de territorio nacional:

    • Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano.
    • Vehículos turismos, cuyo precio no supere los 30.000 euros más IVA. Los vehículos industriales podrán financiarse en un 100%.
    • Adquisición de empresas
    • Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA) o Impuesto General Indirecto Canario (IGIC)
    • Liquidez con el límite del 50% de la financiación obtenida
    • Rehabilitación o reforma de edificios, elementos comunes y viviendas (IVA o impuestos análogos incluidos) en el caso de comunidades de  propietarios, agrupaciones de comunidades de propietarios y particulares.

  • Periodo de inversión: la inversión a financiar no podrá estar iniciada con anterioridad al 1 de enero de 2015 y deberá ejecutarse en el plazo máximo de 12 meses a contar desde la fecha de firma de la financiación.
  • Plazo de amortización: en los préstamos destinados a operaciones de liquidez el plazo podrá oscilar entre uno y cuatro años, pudiendo optar a un año de carencia de principal. En operaciones de inversión el plazo de amortización podrá  oscilar entre uno y veinte años, pudiendo optar por carencia de principal de uno o dos años.
  • Tipo de interés: se puede optar entre un tipo de interés fijo (según cotización quincenal comunicada por el ICO) o variable (Euribor a 6 meses más diferencial según cotización quincenal comunicada por el ICO), más hasta el 2,30% en operaciones a un año , el 4,00% en operaciones a 2, 3 y 4años o el 4,30% en operaciones a más de 4 años.
  • Comisiones: sin comisión de apertura, de estudio o de disponibilidad. En caso de amortización anticipada será el 2,50% sobre el importe cancelado cuando la vida residual de la operación sea superior a un año y del 2% cuando ésta sea inferior o igual a un año.
  • Tramitación: directamente en un banco o caja de ahorros que colabore con el ICO. Serán las entidades de crédito las encargadas del estudio, tramitación y aprobación o denegación de la operación.
  • Garantías: a determinar por la entidad financiera en la que se solicite la operación. Pueden ser garantías hipotecarias, personales, avales mancomunados o solidarios.
  • Compatibilidad: con otras ayudas de las C.C.A.A. u otras instituciones, respetando los límites máximos establecidos por la UE.

Línea ICO SGR SAECA 2016

  • Dirigida a: 
    • Para inversiones en territorio español: autónomos y empresas públicas y privadas que cuenten con el aval de una SGR o SAECA, con independencia de su domicilio social o fiscal y de si la mayor parte de su capital es español o extranjero.
    • Para inversiones fuera de España: autónomos, empresas y entidades públicas y privadas españolas (fundaciones, ONG´s, Administraciones Públicas…) que cuenten con el aval de una SGR o de SAECA, incluyéndose tanto las domiciliadas en España como las domiciliadas en el extranjero que tengan mayoría de capital español.
  •  SGR conveniadas: se puede consultar para cada Comunidad autónoma en esta web de Reafianzamiento S.A.
  • Importe máximo: 2 millones de euros, en una o varias operaciones.
  • Modalidad: Cuando el destino sea inversión, podrá pedirse bajo la modalidad de préstamo o de leasing y cuando sea liquidez se solicitará bajo la modalidad de préstamo.
  • Porcentaje de la operación avalado 
  • Porcentaje de la operación avalado por la SGR/SAECA: La SGR/SAECA podrá decidir el importe de la operación que avalan, pudiendo llegar hasta el 100% de la misma.
  • Porcentaje del proyecto de inversión que se puede financiar a través de este producto: Cuando la financiación solicitada se destine a Inversión se podrá financiar hasta el 100% del proyecto.

  • Conceptos financiables:
  1. Liquidez: Necesidades de circulante tales como gastos corrientes, nóminas, pagos a proveedores, compra de mercancía, etc.
  2. Inversiones productivas dentro y fuera de territorio nacional:
  • Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano.
  • Vehículos turismos, cuyo precio no supere los 30.000 euros más IVA. Los vehículos industriales podrán financiarse en un 100%.
  • Adquisición de empresas.
  • Creación de empresas en el extranjero.
  • Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA) o impuestos de análoga naturaleza.
  • Liquidez con el límite del 50% de la financiación obtenida
  • Periodo de inversión: la inversión a financiar no podrá tener una antigüedad superior al 1 de enero de 2015 y deberá ejecutarse en el plazo máximo de un año a contar desde la fecha de firma de la financiación.
  • Plazo de amortización: en los préstamos destinados a operaciones de liquidez el plazo podrá oscilar entre uno y 4 años, pudiendo optar a un año de carencia de principal. En operaciones de inversión el plazo de amortización podrá  oscilar entre uno y quince años, pudiendo optar por carencia de principal de un año o de dos en operaciones de más de doce años.
  • Tipo de interés: Se podrá optar entre un tipo de interés fijo o variable (Euribor a 6 meses) más un diferencial:
  • Para operaciones a plazo igual a 1 año: tipo Fijo o Variable, más un margen de hasta 2,30 %
  • Para operaciones a plazo de 2, 3 y 4 años: tipo Fijo o Variable, más un margen de hasta 4,00%
  • Para operaciones a un plazo superior a 4 años: tipo Fijo o Variable, más un margen de hasta 4,30%
  • Coste del aval: la SGR/SAECA aplicarán un coste de aval que junto al margen de intermediación de la Entidad Bancaria no podrá superar el margen máximo aplicable al tipo de interés. Además cobrará hasta un 4% del importe de financiación avalado en concepto de cuota social mutualista, que se abonará de una sola vez al inicio de la operación. Este importe será reembolsado al cliente una vez que se termine su relación con la SGR.
  • Comisiones: La SGR o SAECA aplicarán hasta el 0,50% sobre el importe avalado de la operación en concepto de comisión de estudio. En caso de amortización anticipada será del 2,50% sobre el importe cancelado cuando la vida residual de la operación sea superior a un año y del 2% cuando ésta sea inferior o igual a un año
  • Tramitación: en la SGR o en cualquiera de las entidades financieras colaboradoras.
  • Garantías: a determinar por la entidad financiera y la SGR en la que se solicite la operación en función de la solvencia del solicitante y de la viabilidad del proyecto de inversión. Pueden ser garantías hipotecarias, personales, avales mancomunados o solidarios.
  • Compatibilidad: es compatible con otras líneas ICO u otras ayudas de las comunidades autónomas

Línea ICO Internacional 2016

Esta línea ICO cuenta con dos tramos: 

  • Tramo I Inversión y Liquidez: Dirigido a Autónomos, empresas y entidades públicas y privadas españolas, domiciliadas en España o con domicilio en el extranjero que cuenten con mayoría de capital español.
  • Tramo II Exportadores Medio y Largo Plazo: Dirigido a Concesión de Crédito Suministrador, Comprador y Financiación complementaria a empresas.
  • Importe máximo: hasta 12,5 millones de euros por cliente, en una o varias operaciones para el tramo I y de 25 millones para el tramo II.
  • Modalidad: Préstamo o leasing para Inversión y Préstamo para Liquidez y Exportadores Medio y Largo Plazo
  • Financiación máxima: hasta el 100 % en proyectos de inversión.
  • Inversiones financiables: 
  • Tramo I Inversión y Liquidez:
  • Liquidez
  • Inversión fuera del territorio nacional:
    • Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano (IVA incluido)
    • Vehículos turismo, cuyo precio no supere los 30.000 euros más IVA
    • Adquisición de empresas
    • Liquidez con el límite del 50% de la financiación obtenida para esta modalidad de Inversión
  • Tramo II Exportadores Medio y Largo Plazo:
  • Crédito Suministrador: financiación a empresas españolas para la venta de bienes o servicios, a empresas con domicilio social fuera de España.
  • Crédito Comprador: financiación a empresas con domicilio social fuera de España, para la adquisición de bienes o servicios exportados por empresas con domicilio social en España.
  • Financiación Complementaria: financiación a la empresa extranjera que adquiera los bienes o servicios españoles, que no se haya cubierto en su totalidad con un Crédito Comprador.
  • Periodo de inversión: la inversión a financiar no podrá estar iniciada con anterioridad al 1 de enero de 2015 y deberá ejecutarse en el plazo máximo de 12 meses a contar desde la fecha de firma de la financiación.
  • Plazo de amortización: Si se financia 100% Liquidez: Entre 1 y 4 años con la posibilidad de 1 de carencia; si se financia  Inversión: 1, 2, 3, 4, 5, 7, 10, 12, 15 y 20 años con hasta 2 de carencia y si se financia Exportadores Medio y Largo Plazo: 2, 3, 4, 5, 7, 9, 10, 12 con hasta 3 de carencia.
  • Tipo de interés: 
  • Para operaciones a plazo igual a 1 año: tipo Fijo o Variable (euro o dólar USD), más un margen de hasta el 2,30% (Tramo I)
  • Para operaciones a plazo de 2, 3 y 4 años: tipo Fijo o Variable (euro o dólar USD), más un margen de hasta el 4,00% (Tramo I y II)
  • Para operaciones a un plazo superior a 4 años: tipo Fijo o Variable (euro o dólar USD), más un margen de hasta el 4,30% (Tramo I y II)
  • Comisiones: En el caso de Exportadores Medio y Largo Plazo, la Entidad de Crédito podrá aplicar una comisión de estudio/apertura. En todos los casos, se aplicará una comisión por amortización anticipada.
  • Tramitación: directamente en un banco o caja de ahorros que colabore con el ICO. Serán las entidades de crédito las encargadas del estudio, tramitación y aprobación o denegación de la operación, ya que en caso de impago son ellos los que asumen el riesgo de la operación.
  • Garantías: a determinar por la entidad financiera en la que se solicite la operación. Pueden ser garantías hipotecarias, personales, avales mancomunados o solidarios.
  • Compatibilidad: con otras ayudas de las C.C.A.A. u otras instituciones, respetando los límites máximos establecidos por la UE.

Línea ICO Exportadores 2016

  • Dirigida a: autónomos, pymes y empresas con domicilio social en España que deseen obtener liquidez mediante el anticipo de su facturación en el mercado exterior o que necesiten prefinanciación para cubrir las necesidades de liquidez que supone cubrir los costes de producción y elaboración del bien o servicio objeto de exportación.. Se podrán anticipar facturas generadas por operaciones de exportación con una fecha de vencimiento no superior a 180 días a contar desde la fecha del anticipo.
  • Importe máximo: hasta 12,5 millones de euros por cliente, en una o varias operaciones.
  • Modalidad: Anticipo del importe de la factura mediante contrato a acordar entre el cliente y la entidad de financiera.
  • Financiación máxima: hasta el 100% del importe de la factura, o hasta el 100% del importe de venta de los bienes siempre que no se supere el importe máximo de 12,5 millones de euros de saldo vivo por cliente y año, en una o varias disposiciones.
  • Operaciones financiables:
  • Anticipos de facturas: Se podrán anticipar las facturas que tengan un vencimiento no superior a 180 días, a contar desde la fecha de la firma de la operación.
  • Prefinanciación: Necesidades de liquidez de la empresa para cubrir los costes de producción y elaboración del bien objeto de exportación.
  • Tipo de interés: en este caso será variable, en concreto Euribor a 6 meses más un diferencial del 2,30%.
  • Comisiones: sin comisión de apertura, de estudio o de disponibilidad, salvo en caso de amortización anticipada obligatoria que se devengará una penalización del 1,50% sobre el importe cancelado.
  • Tramitación: directamente en un banco o caja de ahorros que colabore con el ICO.
  • Garantías: La Entidad de Crédito podrá solicitar las garantías que estime oportunas, tanto en operaciones de financiación de anticipo de facturas como de prefinanciación.
  • Compatibilidad: con otras ayudas de las C.C.A.A. u otras instituciones.

Puedes ampliar información en la web del Instituto de Crédito Oficial.

    • jcb
    • 17 de octubre de 2011 a las 16:25
    • Lo que no entiendo es que no puedan conceder 10.000€ ha un autonomo, trabajando, para simplemente mantener su negocio ha flote.
    • Jose F Muro
    • 31 de enero de 2012 a las 10:07
    • Esto del ICO es un timo como una casa. No se a quien narices le conceden los créditos, por que cuando tú vas a solicitar 10mil euros "asquerosos", ellos se limitan a responder con un "falta de solvencia". Lógico, si tuviera una buena solvencia no estaría pidiendo un crédito...la pescadilla que se muerde la cola
    • al bar madrid
    • 14 de julio de 2013 a las 18:31
    • Tendrían que cerrar también aval madrid eso sí que es un cachondeo, o renombrarlo por algo más apropiado a su actividad: "al bar madrid !"

      Ya está bien de pagar con nuestros impuestos a toda esta sarta de vagos y maleantes
    • Vicent
    • 27 de mayo de 2012 a las 11:24
    •  1º REQUISITO :Autónomos y empresas que se encuentren en una situación transitoria de restricción de crédito y al corriente de pago con la Entidad de Crédito concedente.

      DIGO :si estoy pidiendo un credito de liquidez para pagar la poliza que tengo al descubierto ¿como voy ha estar al corriente de pago con la entidad?
      si hay alguien que lo entienda que me lo explique por que yo soy incapaz de enterderlo por muchas vueltas que le de al tema
    • Autonomo Puteado
    • 22 de febrero de 2013 a las 13:42
    • Pues lo que el ICO es un TIMO como he podido comprobar por mi propia experiencia en este 2012... ves los anuncios por la Televisión y te piensas que todo es tan bonito y fácil como te lo pintan!

      Yo lo solicité por la web de facilitadorfinanciero.es y tardé varias semanas en cumplimentar lo que te piden... ingresos totales y gastos totales que me llevó dias sumarlo todo para ser lo más objetivo posible y cuando lo presenté en Abril de 2012 me dijeran que los ICO por la web quedaban suspendidos hacía unos días y que fuera a cualquier banco, Fui al BBVA y al Santander... los 2 que por la web del ICO ofrecían, entendiendo que por solvencia...

      El Santander aportando garantía hipotecaria de una propiedad y patrimonial me dice que no lo dan, que aunque sea ICO no lo da perICO de los Palotes que lo dan ellos y ahora con el pufo inmboliario que tenian encima la solvencia de creditos estaba restringida. Al menos fueron rápidos me pidieron la documentación IRPF del año actual, trimestrales del pago de módulo de AEAT en 2 semanas, notas simples de las propiedades y poco más...

      En cambio el BBVA tras 2 meses riéndose en mi cara pidiendote papeles a cuenta-gotas y decirme que estaba aceptado a último momento me dice que los de riesgos lo habian denegado.

      Experiencia, el ICO como la mitad de estos organismos solo sirven de adorno para tener enchufados cargos inútiles y amistades de los del turno que gobiernan.
    • Mr john harry
    • 13 de septiembre de 2013 a las 00:25
    • Hola,

      ¿Necesita un préstamo para pagar sus cuentas? O para su negocio en caso afirmativo nos Email: johnharry542@gmail.com luego rellenar esta información para registrar su nombre en nuestra base de datos.

      (1) Su nombre:
      (2) Cantidad necesaria como préstamo:
      (3) Número de teléfono:
      (4) Duración:
      (5) País

      gracias
      Sr. John harry
    • OFERTA DE PRÉSTAMO
    • 14 de diciembre de 2013 a las 21:13
    • Hola,,,,,,

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      Nombre Completo: ..................
      Préstamo cantidad necesaria .....................
      Duración .......................
      País .........................
      Estado ..........................
      Dirección ..............................
      Teléfono ......................
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      Sexo ......................

      ALGUNAS RESPUESTAS A PREGUNTAS FRECUENTES ( Preguntas más frecuentes)
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      2 . Indiferente mi crédito? no
      3 . ¿Dónde se presta ? Prestamos Worldwide
      4 . ¿Cuánto tiempo se necesita para financiar ? Después de enviar la solicitud de préstamo , usted puede esperar una respuesta preliminar a menos de 24 horas y la financiación dentro de 72-96 horas después de recibir la información que necesitamos de usted .
      5 . ¿Cuánto serán mis pagos? Que se calculará para usted y enviado a usted en un plan de amortización , junto con los términos del préstamo .

      Con mucho gusto le espera a su rápida respuesta , Saludos cordiales ,

      Sr. Alex Ben
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