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Gestión Financiera

Líneas de préstamos ICO 2017

Conoce los tipos de préstamos para autónomos y pymes y créditos a los que puedes acceder con la  financiación 2017 del ICO (Instituto de Crédito Oficial), una buena opción para conseguir financiación en la situación de dificultad de acceso por parte de los autónomos y pymes al crédito bancario. Las líneas ICO 2017 se pueden tramitar en la mayoría de las entidades financieras. En 2017 se mantienen muy similares a las de 2016 siendo las más relevantes para pymes y autónomos las siguientes: ICO Empresas y Emprendedores 2017, ICO Garantías SGR SAECA 2017,ICO crédito comercial 2017, ICO Internacional 2017 e ICO Exportadores 2017, que se divide en exportadores a corto plazo por un lado y a medio y largo plazo por otro.

Artículo actualizado el 1/2/2017 y escrito por Infoautónomos

Las líneas de financiación pública del Instituto de Crédito Oficial, conocidas como líneas ICO 2017, constituyen un año más una posible alternativa financiera para los autónomos, emprendedores y pymes, habida cuenta de la persistencia de la escasez de crédito en los mercados financieros que se mantiene desde la llegada de la crisis. Por ello, a lo largo de este artículo veremos:

  • Qué son los Créditos ICO

  • Dónde Solicitar las Líneas ICO

  • Principales líneas ICO para autónomos, pymes y emprendedores:

    • Línea ICO Empresas y Emprendedores 2017

    • Línea ICO Garantía SGR SAECA 2017

    • Línea ICO Crédito Comercial 2017

    • Línea ICO Internacionalización 2017

    • Línea Exportadores 2017

Sabiendo, eso sí, que como varios de vosotros nos venís comentando resulta bastante complicado conseguir un crédito ICO. Pero bien es cierto que, con todas sus limitaciones, los créditos ICO 2017 son una opción que autónomos y pymes deben contemplar como posible solución a sus problemas financieros.

Dónde solicitar las Líneas ICO

Las líneas ICO normalmente se solicitan y tramitan en las oficinas de las principales entidades bancarias:

  • ABANCA

  • BANCO CAIXA GERAL

  • BANCO CAJA ESPAÑA DE INVERSIONES

  • BANCO COOPERATIVO

  • BANCO MARE NOSTRUM

  • BANCO POPULAR

  • BANCO SABADELL

  • BANKIA

  • BANKINTER

  • BBVA

  • C. R. CENTRAL

  • CAJA RURAL DE BURGOS

  • CAJA RURAL DE GRANADA

  • CAJA RURAL DE JAEN

  • CAJA RURAL DE TERUEL

  • CAJA RURAL DE ZAMORA

  • CAJA RURAL DEL SUR

  • CAJAMAR CAJA RURAL

  • IBERCAJA

  • LA CAIXA

  • SANTANDER

  • TARGOBANK

  • UNICAJA BANCO

En la sucursal bancaria donde, como en cualquier otra solicitud de préstamo, analizarán la operación, te requerirán la documentación necesaria y valorarán los avales y garantías a presentar. El apoyo de un consultor financiero puede serte de gran ayuda para saber cómo preparar toda la documentación necesaria.

Las líneas ICO 2017 son similares a las de 2016, manteniendo las principales líneas de financiación cuyo importe máximo de las principales líneas en 12,5 millones por solicitante. En general se mantienen los cambios introducidos a partir de 2013 que persiguieron la simplificación, unificando varias de las líneas anteriormente existentes, la apuesta por la financiación de las necesidades de liquidez, internacionalización y la diferenciación de los tipos de interés en función de los plazos de amortización.

Las líneas más relevantes de préstamos para autónomos, emprendedores  y pymes son:

  1. Línea ICO Empresas y Emprendedores 2017

  2. Línea ICO Garantía SGR SAECA 2017

  3. Línea ICO Crédito Comercial 2017

  4. Línea ICO Internacionalización 2017

  5. Línea Exportadores 2016

Estarán vigentes hasta el 15 de diciembre de 2017, o antes, si se produce el agotamiento de los fondos.

Línea ICO Empresas y Emprendedores 2017

  • Dirigida a: autónomos, las entidades públicas y privadas (empresas, fundaciones, ONG´s, Administración Pública), que realicen inversiones productivas en España y/o necesiten cubrir sus necesidades de liquidez con independencia de su domicilio social o fiscal y de si la mayor parte de su capital es español o extranjero. También podrán solicitar financiación a través de esta Línea los particulares, las comunidades de propietarios y las agrupaciones de comunidades de propietarios para rehabilitar viviendas y edificios o reforma de sus elementos comunes.

  • Importe máximo: 12,5 millones de euros por cliente, en una o varias operaciones.

  • Modalidad: Cuando el destino sea Inversión podrá pedirse bajo la modalidad de préstamo o de leasing y cuando sea Liquidez se solicitará bajo la modalidad de préstamo.

  • Financiación máxima: hasta el 100 % en proyectos de inversión.

  • Conceptos financiables:

    1. Liquidez: necesidades de circulante tales como gastos corrientes, nóminas, pagos a proveedores, compra de mercancía, etc.

    2. Inversiones productivas dentro de territorio nacional:

    • Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano.

    • Vehículos turismos, cuyo precio no supere los 30.000 euros más IVA. Los vehículos industriales podrán financiarse en un 100%.

    • Adquisición de empresas

    • Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA) o Impuesto General Indirecto Canario (IGIC)

    • Liquidez con el límite del 50% de la financiación obtenida

    • Rehabilitación o reforma de edificios, elementos comunes y viviendas (IVA o impuestos análogos incluidos) en el caso de comunidades de  propietarios, agrupaciones de comunidades de propietarios y particulares.

  • Periodo de inversión: la inversión a financiar no podrá estar iniciada con anterioridad al 1 de enero de 2016 y deberá ejecutarse en el plazo máximo de 12 meses a contar desde la fecha de firma de la financiación.

  • Plazo de amortización: en los préstamos destinados a operaciones de liquidez el plazo podrá oscilar entre uno y cuatro años, pudiendo optar a un año de carencia de principal. En operaciones de inversión el plazo de amortización podrá  oscilar entre uno y veinte años, pudiendo optar por carencia de principal de uno o dos años.

  • Tipo de interés: se puede optar entre un tipo de interés fijo (según cotización quincenal comunicada por el ICO) o variable (revisado semestralmente por la Entidad de Crédito de acuerdo con lo establecido en el contrato de financiación)

  • Comisiones: la Entidad de Crédito podrá aplicar una comisión al inicio de la operación. El coste para el cliente de esta comisión más el tipo de interés, no podrán superar la TAE máxima que la Entidad de Crédito puede aplicar a la operación en función de su plazo. Además podrá aplicarse una comisión de amortización anticipada voluntaria que, con carácter general, será del 2,50% sobre el importe cancelado cuando la vida residual de la operación sea superior a un año y del 2% cuando ésta sea inferior o igual a un año. Ampliar información. En caso de amortización anticipada obligatoria se devengará una penalización del 3% sobre el importe cancelado sin comisión de apertura, de estudio o de disponibilidad. En caso de amortización anticipada será el 2,50% sobre el importe cancelado cuando la vida residual de la operación sea superior a un año y del 2% cuando ésta sea inferior o igual a un año.

  • Tramitación: directamente en un banco o caja de ahorros que colabore con el ICO. Serán las entidades de crédito las encargadas del estudio, tramitación y aprobación o denegación de la operación.

  • Garantías: a determinar por la entidad financiera en la que se solicite la operación. Pueden ser garantías hipotecarias, personales, avales mancomunados o solidarios.

  • Compatibilidad: con otras ayudas de las C.C.A.A. u otras instituciones, respetando los límites máximos establecidos por la UE.

Más información

Línea ICO SGR SAECA 2017

  • Dirigida a:

    • Para inversiones en territorio español: autónomos y empresas públicas y privadas que cuenten con el aval de una SGR o SAECA, con independencia de su domicilio social o fiscal y de si la mayor parte de su capital es español o extranjero.

    • Para inversiones fuera de España: autónomos, empresas y entidades públicas y privadas españolas (fundaciones, ONG´s, Administraciones Públicas…) que cuenten con el aval de una SGR o de SAECA, incluyéndose tanto las domiciliadas en España como las domiciliadas en el extranjero que tengan mayoría de capital español.

  • SGR conveniadas: se puede consultar para cada Comunidad autónoma en esta web de Reafianzamiento S.A.

  • Importe máximo: 2 millones de euros, en una o varias operaciones.

  • Modalidad: cuando el destino sea inversión, podrá pedirse bajo la modalidad de préstamo o de leasing y cuando sea liquidez se solicitará bajo la modalidad de préstamo.

  • Porcentaje de la operación avalado por la SGR/SAECA: La SGR/SAECA podrá decidir el importe de la operación que avalan, pudiendo llegar hasta el 100% de la misma.

  • Porcentaje del proyecto de inversión que se puede financiar a través de este producto: Cuando la financiación solicitada se destine a Inversión se podrá financiar hasta el 100% del proyecto.

  • Conceptos financiables:

  1. Liquidez: Necesidades de circulante tales como gastos corrientes, nóminas, pagos a proveedores, compra de mercancía, etc.

  2. Inversiones productivas dentro y fuera de territorio nacional:

  • Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano.

  • Vehículos turismos, cuyo precio no supere los 30.000 euros más IVA. Los vehículos industriales podrán financiarse en un 100%.

  • Adquisición de empresas.

  • Creación de empresas en el extranjero.

  • Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA) o impuestos de análoga naturaleza.

  • Liquidez con el límite del 50% de la financiación obtenida

  • Periodo de inversión: la inversión a financiar no podrá tener una antigüedad superior al 1 de enero de 2016 y deberá ejecutarse en el plazo máximo de un año a contar desde la fecha de firma de la financiación.

  • Plazo de amortización: en los préstamos destinados a operaciones de liquidez el plazo podrá oscilar entre uno y cuatro años, pudiendo optar a un año de carencia de principal. En operaciones de inversión el plazo de amortización podrá  oscilar entre uno y quince años, pudiendo optar por carencia de principal de un año o de dos en operaciones de más de doce años.

  • Tipo de interés: el cliente podrá elegir entre un tipo de interés fijo o variable. Si la operación se formalizó a tipo de interés variable, éste será revisado semestralmente por la Entidad de Crédito de acuerdo con lo establecido el contrato de financiación.

  • Comisiones: La SGR o SAECA aplicarán hasta el 0,50% sobre el importe avalado de la operación en concepto de comisión de estudio. En caso de amortización anticipada será del 2,50% sobre el importe cancelado cuando la vida residual de la operación sea superior a un año y del 2% cuando ésta sea inferior o igual a un año

  • Tramitación: en la SGR o en cualquiera de las entidades financieras colaboradoras.

  • Garantías: a determinar por la entidad financiera y la SGR en la que se solicite la operación en función de la solvencia del solicitante y de la viabilidad del proyecto de inversión.

  • Compatibilidad: es compatible con otras líneas ICO u otras ayudas de las comunidades autónomas

Más información

Línea ICO Crédito comercial 2017

  • Dirigida a: autónomos, pymes y empresas con domicilio social en España que emitan facturas derivadas de la venta en firme de bienes y servicios realizada a un deudor ubicado dentro del territorio nacional o aquéllas que cuenten con un documento acreditativo acordado con otra empresas con domicilio social en España, por el que la empresa compradora se comprometa a adquirir bienes a la empresa que solicita la financiación, con independencia de la denominación y forma que se dé a dicho documento.

  • Importe máximo: hasta 12,5 millones de euros por cliente, en una o varias operaciones.

  • Modalidad: la entidad financiera y el cliente podrán formalizar el contrato de financiación que acuerden las partes. En el caso de prefinanciación, el documento aportado deberá identificar de forma clara la operación objeto de financiación.

  • Financiación máxima: hasta el 100% del importe de la factura, o hasta el 100% del importe de venta de los bienes siempre que no se supere el importe máximo de 12,5 millones de euros de saldo vivo por cliente y año, en una o varias disposiciones.

  • Operaciones financiables:

    • Anticipos de facturas: Se podrán anticipar las facturas que tengan un vencimiento no superior a 180 días, a contar desde la fecha de la firma de la operación.
    • Prefinanciación: Necesidades de liquidez de la empresa para cubrir los costes de producción y elaboración del bien objeto de exportación.
  • Tipo de interés: Se aplicará un tipo de interés variable. El interés, las fechas y forma de su liquidación se pactarán entre la Entidad de Crédito y el cliente conforme a lo establecido en el de contrato que hayan formalizado.

  • Comisiones: la Entidad de Crédito podrá establecer una comisión al inicio de la operación. El coste de esta comisión más el tipo de interés que la Entidad de Crédito fije, no podrán superar la TAE máxima que la Entidad de Crédito puede aplicar a la operación. En caso de amortización anticipada obligatoria se devengará una penalización del 1,50% sobre el importe cancelado.

  • Tramitación: directamente en un banco o caja de ahorros que colabore con el ICO.

  • Garantías: la Entidad de Crédito podrá solicitar las garantías que estime oportunas, tanto en operaciones de financiación de anticipo de facturas como de prefinanciación.

  • Compatibilidad: con otras ayudas de las C.C.A.A. u otras instituciones.

Más información

Línea ICO Internacional 2017

Esta línea ICO cuenta con dos tramos:

  • Tramo I Inversión y Liquidez: Dirigido a Autónomos, empresas y entidades públicas y privadas españolas, domiciliadas en España o con domicilio en el extranjero que cuenten con mayoría de capital español.

  • Tramo II Exportadores Medio y Largo Plazo: Dirigido a Concesión de Crédito Suministrador, Comprador y Financiación complementaria a empresas.

  • Importe máximo: hasta 12,5 millones de euros por cliente, en una o varias operaciones para el tramo I y de 25 millones para el tramo II.

  • Modalidad: préstamo o leasing para Inversión y Préstamo para Liquidez y Exportadores con posibilidad de desembolso en varias disposiciones

  • Financiación máxima: hasta el 100 % en proyectos de inversión.º

  • Inversiones financiables:

    • Tramo I Inversión y Liquidez:
      • Liquidez
      • Inversión fuera del territorio nacional:
        • Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano (IVA incluido)
        • Vehículos turismo, cuyo precio no supere los 30.000 euros más IVA
        • Adquisición de empresas
        • Liquidez con el límite del 50% de la financiación obtenida para esta modalidad de Inversión
  • Tramo II Exportadores Medio y Largo Plazo:

    • Crédito Suministrador: financiación a empresas españolas para la venta de bienes o servicios, a empresas con domicilio social fuera de España.
    • Crédito Comprador: financiación a empresas con domicilio social fuera de España, para la adquisición de bienes o servicios exportados por empresas con domicilio social en España.
    • Financiación Complementaria: financiación a la empresa extranjera que adquiera los bienes o servicios españoles, que no se haya cubierto en su totalidad con un Crédito Comprador.
  • Periodo de inversión: la inversión a financiar no podrá estar iniciada con anterioridad al 1 de enero de 2016 y deberá ejecutarse en el plazo máximo de 12 meses a contar desde la fecha de firma de la financiación.

  • Plazo de amortización: si se financia 100% Liquidez: Entre 1 y 4 años con la posibilidad de 1 de carencia; si se financia  Inversión: 1, 2, 3, 4, 5, 7, 10, 12, 15 y 20 años con hasta 2 de carencia y si se financia Exportadores Medio y Largo Plazo: 2, 3, 4, 5, 7, 9, 10, 12 con hasta 3 de carencia.

  • Tipo de interés: el cliente podrá elegir entre un tipo de interés fijo o variable en la moneda en la que haya formalizado la operación. Si la operación se formalizó a tipo de interés variable, éste será revisado semestralmente por la Entidad de Crédito de acuerdo con lo establecido en el contrato de financiación.

  • Comisiones: en las de Tramo I la Entidad de Crédito podrá cobrar una única comisión al inicio de la operación; además de, en su caso, la de amortización anticipada. En las del Tramo II, también podrá cobrar una comisión adicional de estudio/apertura.

  • Tramitación: directamente en un banco o caja de ahorros que colabore con el ICO. Serán las entidades de crédito las encargadas del estudio, tramitación y aprobación o denegación de la operación, ya que en caso de impago son ellos los que asumen el riesgo de la operación.

  • Garantías: a determinar por la entidad financiera en la que se solicite la operación. Pueden ser garantías hipotecarias, personales, avales mancomunados o solidarios.

  • Compatibilidad: con otras ayudas de las C.C.A.A. u otras instituciones, respetando los límites máximos establecidos por la UE.

Más información tramo I Inversión y liquidez

Más información tramo II Exportadores medio y largo plazo

Línea ICO Exportadores 2017

  • Dirigida a: autónomos, pymes y empresas con domicilio social en España que deseen obtener liquidez mediante el anticipo de su facturación en el mercado exterior o que necesiten prefinanciación para cubrir las necesidades de liquidez que supone cubrir los costes de producción y elaboración del bien o servicio objeto de exportación.. Se podrán anticipar facturas generadas por operaciones de exportación con una fecha de vencimiento no superior a 180 días a contar desde la fecha del anticipo.

  • Importe máximo: hasta 12,5 millones de euros por cliente, en una o varias operaciones.

  • Modalidad: la entidad financiera y el cliente podrán formalizar el contrato de financiación que acuerden las partes. En el caso de prefinanciación, el documento aportado deberá identificar de forma clara la operación objeto de financiación.

  • Financiación máxima: hasta el 100% del importe de la factura, o hasta el 100% del importe de venta de los bienes siempre que no se supere el importe máximo de 12,5 millones de euros de saldo vivo por cliente y año, en una o varias disposiciones.

  • Operaciones financiables:

    • Anticipos de facturas: Se podrán anticipar las facturas que tengan un vencimiento no superior a 180 días, a contar desde la fecha de la firma de la operación.
    • Prefinanciación: Necesidades de liquidez de la empresa para cubrir los costes de producción y elaboración del bien objeto de exportación.
  • Tipo de interés: se aplicará un tipo de interés variable. El interés, las fechas y forma de su liquidación se pactarán entre la Entidad de Crédito y el cliente conforme a lo establecido en el de contrato que hayan formalizado.

  • Comisiones: la Entidad de Crédito podrá establecer una comisión al inicio de la operación. El coste de esta comisión más el tipo de interés que la Entidad de Crédito fije, no podrán superar la TAE máxima que la Entidad de Crédito puede aplicar a la operación. En caso de amortización anticipada obligatoria se devengará una penalización del 1,50% sobre el importe cancelado.

  • Tramitación: directamente en un banco o caja de ahorros que colabore con el ICO.

  • Garantías: la Entidad de Crédito podrá solicitar las garantías que estime oportunas, tanto en operaciones de financiación de anticipo de facturas como de prefinanciación.

  • Compatibilidad: con otras ayudas de las C.C.A.A. u otras instituciones.

Más información

Programa ICO Mediación Banca Internacional 2017

  • Dirigida a: empresas y entidades públicas y privadas de interés español, domiciliadas en España o con domicilio en el extranjero que cuenten con al menos un 30% de capital de empresa española.  En el caso de operaciones de exportación a medio y largo plazo podrán solicitar esta financiación  tanto  empresas con domicilio social fuera de España que, con aplazamientos de pagos, se hagan con bienes y servicio de empresas con domicilio en España como el caso contrario, es decir, empresas con domicilio social en España que vendan bienes o servicios con aplazamientos de pagos a empresas con domicilio social fuera de España.

  • Importe límite por cliente: hasta 12,5 millones de euros o su contravalor en la divisa local correspondiente. El valor se incrementa  hasta 25 millones de euros cuando la financiación sea para exportación a medio y largo plazo, en una o varias operaciones.

  • Conceptos susceptibles de financiación:

    • Liquidez e inversiones fuera de España
    • Exportación medio y largo plazo
      • Crédito Suministrador: financiación a empresas con domicilio social en España para la venta de bienes o servicios, a empresas con domicilio social fuera de España.
      • Crédito Comprador: financiación a empresas con domicilio social fuera de España, para la adquisición de bienes o servicios exportados por empresas con domicilio social en España.
      • Financiación Complementaria: financiación a la empresa extranjera que adquiera los bienes o servicios españoles, que no se haya cubierto en su totalidad con un Crédito Comprador.
  • Modalidad: préstamo o Leasing para la inversión y únicamente préstamo en el caso de exportación a medio y largo plazo.

  • Condiciones financieras: serán las establecidas entre el cliente y la Entidad de Crédito local.

  • Tramitación: directamente en un banco o caja de ahorros que colabore con el ICO.

  • Garantías: la Entidad de Crédito podrá solicitar las garantías que estime oportunas, tanto en operaciones de financiación de anticipo de facturas como de prefinanciación.

  • Compatibilidad: con otras ayudas de las C.C.A.A. u otras instituciones.

Puedes ampliar información en la web del Instituto de Crédito Oficial.

    • voro
    • 28 de septiembre de 2013 a las 15:54
    • Hola, estoy empezando a estudiar la posibilidad de comprar una casa y rehabilitarla como casa-hotel rural, podría entrar de alguna manera en la financiación ico o cual sería la mejor vía.
    • Javier Santos
    • 11 de octubre de 2013 a las 17:33
    • Hola Voro, si presentas un proyecto de hotel rural sin duda puede ser una buena opción pedir un ICO. Aunque quizás debas pedir también información en dos o tres banco sobre qué préstamo hipotecario te podrían hacer porque creo que conseguirás financiación a más largo plazo. Saludos
    • mari carmen
    • 30 de octubre de 2013 a las 15:26
    • hola!!! después de papeleos al final he conseguido mi prestamos ICO para poder abrir mi negocio.
      quien este pensando en prestamos ICO.... es difícil conseguirlo pero se consigue... eso si, con aval. te obligan a hacerte un seguro con el banco.... etc.... si creéis que merece la pena.... adelante!!!
      mucha suerte a todos.
    • Javier Santos
    • 15 de noviembre de 2013 a las 19:15
    • Gracias Mª Carmen por compartir tu experiencia aquí, es difícil pero se pueden conseguir los créditos ICO, tus palabras servirán de ánimo a otros. Un cordial saludo!
    • Sr Devlin
    • 24 de noviembre de 2013 a las 09:27
    • Estimado Solicitante,
      soy el Sr. Johnson Devlin un prestamista privado de préstamos, el cual da a préstamo en una tasa de interés muy baja de 3%. que damos todo tipo de préstamo como préstamo para la Educación, préstamo de negocios, préstamos hipotecarios, préstamos agrícolas, préstamos personales, préstamos para automóviles y otra buena razón, también dar préstamos a partir del rango de $ 5,000 USD-$ 50,000,000.00 USD tanto en dólares, euros y Libras a una tasa de interés del 3%. Duración de 1 a 15 años, dependiendo de la cantidad que usted necesita como préstamo. póngase en contacto con nosotros por correo electrónico: devlinloanfirm@yahoo.com
    • maria
    • 3 de febrero de 2015 a las 17:27
    • Hola buenas tardes soy farmaceutica tengo interés de comprar el traspaso de una farmacia; alguien puede decirme si los creditos ICO son destinados a este tipo de destino? Gracias
    • Javier Santos
    • 4 de febrero de 2015 a las 14:24
    • Hola María
      La línea ICO 2015 para emprendedores y empresas creoq ue debe permitirte financiar un traspaso como el que comentas. Lo mejor es que te pongas en contacto con tu banco y preguntes al respecto y que además te pongas en contacto con algún otro de los bancos referenciados por ver si te ofrecen algo diferente. Saludos
    • Javier Santos
    • 26 de julio de 2016 a las 15:15
    • Hola Patricia
      Efectivamente, siempre te piden aval, esa es realidad la mayor dificultad. Actualmente los bancos tienen orden de hacer llegar el crédito a pymes y autónomos con lo que si trabjas bien la documentación que te solicitan y cuentas con aval no debería haber problema.
      Eso sí, juega a dos cartas, pide todas las subvenciones que pueda haber en tu CCAA pero no cuentes con ellas. Y pide también el préstamo. Si finalmente te sobra el dinero (¡ojalá!) siempre podrás hacer una cancelación anticipada de parte del préstamo.
      Y recuerda pedirnos presupuesto si necesitas una asesoría: http://www.infoautonomosasesoria.com/. Nos podemos ocupar tanto de tu alta gratuita en autónomos como de crear una SL. Un saludo
      Un cordial saludo
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